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区块链与上海国际金融中心建设研究
2019-06-25 08:13
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区块链的发展可分为1.02.03.0。区块链1.0应用以比特币为代表。在区块链2.0中,区块链技术的去中心化账本功能可以被用来注册、确认、转移各种不同类型的资产及合约。与区块链2.0相比,区块链 3.0 则将区块链应用的领域扩展到金融行业之外,覆盖人类平台生活的方方面面。

从发展的眼光来看,区块链是群体智慧、互联网思维的技术实现:区块链的集体式计算从技术上实现了群体智慧的逻辑,由个体汇聚而成的“超级计算系统”的计算能力超越了个体的限制;区块链技术的“高度透明”“集体维护”正好体现了“开放式”“自主化”的互联网特征。因此在互联网思维的基础上,本研究提出了区块链思维,认为去中心化思想并非区块链思维的核心,其核心在于提供了一种基于密码学的信任机制,即“去信任机制”。

在推动区块链技术的应用中应把握三个导向:一是辩证看待区块链技术的继承与发展,区块链技术不是一种全新的技术,而是已有多种理论和技术的组合;二是循序渐进推进区块链技术的应用,在区块链技术应用的早期,应关注并选择相对独立和小的链条、领域和场景,以便实现“全流程”应用和确保可控和效果;三是加强协同取得区块链技术的应用突破,即不仅要加强协同改善区块链技术应用的技术生态环境,还要改善其业务生态环境。

近年来,在区块链发展热潮中应保持相对冷静:一是要用动态的眼光去看区块链技术,要充分认识到区块链仍是一个发展中的技术,要重视、但不能神化其作用;二是有所为、有所不为,不仅要关注“区块链能够做什么”,更要清醒地认识到区块链应用过程中的局限性和可能带来的潜在风险;三是要有底线思维,在区块链发展中,一些底线是不能碰的;四是要谨防发生严重的区块链泡沫,对其中的骗局要严厉打击;五是要服务于实体经济,应力推区块链技术与实体经济的深度融合。

    交易费用理论和委托代理理论回答了金融中介因为降低交易费用和解决信息不对称而存在,而区块链技术可减少金融中介成本和降低信息不对称程度,因此区块链的发展并不意味着金融中介会消失,但会加剧金融中介的竞争。对于金融中介机构而言,区块链技术虽不能完全能替代其独有的作用,但金融机构必须加快区块链技术的应用步伐,降低金融交易成本,提高金融交易效率。

近年来,越来越多的金融机构加入到区块链应用的大军中。目前区块链技术在金融业的应用可分成三种形式:私有链的技术服务、联盟链的商业服务、基于公有区块链的平台业务。从行业来看,当前区块链技术在银行业的具体应用领域主要是支付、反洗钱和合规、贸易金融、贷款理财等;在证券业中的应用主要是证券结算和清算、代理投票、私募股权交易、股权众筹、证券场外交易市场等;在保险业中的应用主要是提高客户参与度、开发与物联网相关的保险产品、提高在欺诈识别和定价中的有效性等。

将区块链技术应用于金融业中应高度重视所面临挑战:一是高度关注区块链技术应用于金融业中的风险,并制定相应的风控措施和应急预案;二是应提前研究区块链技术应用金融业的法律和监管制度;三是要建立区块链技术应用金融业中的投资者保护机制;四是需制定区块链技术应用于金融业的标准。

针对区块链技术发展的趋势及其在金融领域的应用,结合上海国际金融中心建设的需要,建议上海应确立四个方面作为先行试点重点内容,推进区块链技术在金融领域的应用型设计,同时将浦东作为先行先试和推进区块链技术应用的重点区域:

一、重视区块链技术在人民币跨境支付系统建设中的应用

    上海建设全球金融中心,首要任务就是建设人民币市场中心,打造全球人民币的价格形成中心、资产定价中心、支付清算中心,而这些中心的建成都离不开人民币跨境支付系统的建设和完善。目前区块链技术在金融领域应用的重点之一是支付清算系统。因此必须跟踪区块链技术应用于支付清算系统的技术前沿发展,将较为成熟的技术及时应用于人民币跨境支付系统第二期的建设中,上海理应在这方面承担更多的先行责任。

二、重视区块链技术在股票发行注册制改革中的应用

股票发行注册制改革是我国十三五期间股票市场改革的重点,其推出和平稳发展也将极大推进上海证券市场的发展。推进股票发行注册制改革的难点之一是解决信息披露以及由此带来的信任问题。区块链技术的核心思想是去信任化,实现的是人与人、点与点、端与端之间在不相识的时候,可以通过区块链技术行信任,节约成本和提高办事的效率。区块链的特性是不会被伪造和信息高度透明。因此上海在配合中央推进股票发行注册制改革中,应重视区块链技术的发展并将其应用于注册制下上市公司的信息披露及证券交易,推进弱中心化和多中心化的证券交易市场发展。

三、重视区块链技术在完善上海地方金融综合监管体系中的应用

    十三五期间,完善地方金融综合监管体系,防止发生区域性、系统性风险是上海国际金融中心建设的重要任务之一。在地方金融综合监管体系改革中,需合理平衡金融监管和金融娱乐的关系,提高监管效率和降低监管成本。近年来国际上一些金融监管机构开始重视区块链技术在金融监管中的作用,以美国货币监理署为例,近期其提出将区块链技术应用于互联网金融的监管。因此应关注国际上区块链技术在金融监管中的应用,借鉴其应用区块链技术的经验以完善上海地方金融综合监管体系。

四、重视区块链技术在金融支持实体经济和中小微企业发展的应用

    区块链在金融领域应用的根本目的还是服务实体经济,尤其是服务于中小微企业的发展。上海在区块链技术支持中小微企业发展上可以从两个方面入手:一是支持区块链项目的创业和娱乐,可通过天使投资和设立区块链app网址引导基金等方式进行支持;二是可重点将区块链技术运用于中小微企业的信用评估上,解决中小微企业信用评估的障碍和降低中小微企业信用评估的成本,从而为中小微企业融资难和融资贵的解决提供帮助。

五、将浦东作为上海推进区块链在金融中应用的重点领域

    建议上海将浦东作为应用区块链技术的重点领域,建立网址、企业、高校、科研机构共同参与的开放式的浦东区块链发展联盟,使浦东成为国内外区块链技术发展和应用的制高点之一。具体建议为:

1、建立浦东区块链公开服务和交流平台

    区块链技术的发展在全球范围内还都尚处在早期阶段,各种技术方案、应用场景和商业模式等还需要进一步地探索和完善。在浦东,区块链作为一个全新的概念和理论,人们的认知、研究和实践刚刚起步,要想在这一领域实现弯道超车,赶超先进,引领国内,还需要足够的重视,更多的投入,需要理论研究者、网络技术者、金融从业者,以及网址监管部门的积极投入和良性互动,勇于探索和娱乐。因此建议浦东新区网址推动成立浦东区块链发展联盟,将这一联盟建成开放的区块链公开服务和交流平台,尤其是加强与国外的交流,避免区内机构和企业闭门造车。

2、支持浦东区块链应用开发的创业娱乐

区块链技术应用开发的发展归根揭底还是应该依靠市场的力量,但在区块链发展初期阶段网址应该支持创业娱乐。20163月,迪拜全球区块链委员会表示2016年会给区块链创业公司提供资金和人才扶持;举办相关会议和黑客马拉松,发展当地的区块链企业孵化器;发起一系列试点项目,联合多方公共及私人机构探索区块链创业娱乐。借鉴迪拜经验,建议浦东新区可发起区块链创客大赛,通过天使投资和设立区块链app网址引导基金等方式在资金上进行支持等;设立区块链创业园区或在已有的创业园区支持区块链的创业娱乐。

主要完成人

吴大器  肖本华

完成时间201611

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